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【央视新闻客户端】
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2026年上半年 ，42家A股上市银行贷款收益率再度下行 ，共有4家机构相比去年同期降低超50BP 。
《中国经营报》记者统计发现，国有银行整体降幅相对较小 ，而中小银行经营分化明显。
上述背景下 ，机构加强负债端管理 。受益于前期降息效应释放，多家机构进一步拉低负债端付息率 ，从而保证净息差平稳运行 。
记者采访了解到 ，机构应进一步优化负债端结构，提升活期存款在总存款中的占比，持续压缩结构性存款之类的高成本负债 ，使用同业负债来对冲存款刚性。
程度分化各异
2026年半年报显示 ，42家A股上市银行贷款收益率处于2.64%至4.78%，相比去年同期全部下降。
整体来看 ，机构贷款收益率相比去年6月末降幅区间处于4BP至57BP 。其中 ，同比下降超50BP的银行共有4家，占比9.52%；降幅处于30BP（不包括30BP）至50BP的共有21家 ，占比50%；降幅处于10BP（不包括10BP）至30BP的共有15家 ，占比35.71%；降幅处于10BP及以下的共有2家，占比4.76% 。
长三角科技产业金融研究联盟秘书长陆岷峰告诉记者 ，关于上市银行贷款平均收益率全面下行的主要原因 ，从宏观角度看，首先是由于有效信贷需求偏弱 ，今年上半年人民币贷款同比少增了约2万亿元 ，住户贷款余额出现了净减少，银行体系存多贷少，导致竞争定价下行。其次 ，存量贷款集中重新定价的影响还没有完全消除 ，在2024年，五年期LPR大幅下降了60个基点 ，这必然会对2025年乃至2026年上半年资产端定价持续形成冲击 。
银行业务层面 ，陆岷峰分析，零售贷款目前正在经历量价双杀 ，个人住房贷款连续十三个季度负增长 ，而且消费性贷款也在缩量，高收益资产缩量与降价并存 ，这直接拖累了银行的整体收益率 。同时 ，对公优质客户融资渠道实现了多元化，债券融资对于贷款的替代作用十分明显 ，央企国企拿到百分之二左右的利率仍然选择发债 ，贷款留不住成为较为普遍的现象。
一位地方银行人士指出，票据冲量也进一步压低了加权收益率 。当然，我国商业银行二季度净息差环比微升一个基点 ，这是自2022年以来17个季度首次实现单季回升 。但从影响的动力看 ，基本上是由负债端的作用所致，而资产端收益率下行局面目前没有实现根本扭转。
值得注意的是 ，不同类型银行贷款收益率调整幅度及分化程度各异 。
2026年上半年 ，国有银行贷款收益率区间处于2.64%至2.96% 。邮储银行（601658.SH） 、交通银行（601328.SH） 、中国银行（601988.SH）、农业银行（601288.SH） 、建设银行（601939.SH） 、工商银行（601398.SH）的贷款收益率分别是2.96%、2.86% 、2.76% 、2.73%、2.68% 、2.64%。从同比下降幅度看，6家国有银行贷款收益率下降区间为24BP至34BP ，降幅及相对差距较小 。其中 ，农业银行降幅最小，为24BP 。
A股上市的9家股份制银行的贷款收益率区间处于3.11%至3.64%。其中 ，平安银行（000001.SZ）贷款收益率最高 ，为3.64%。从降幅看，股份制银行贷款收益率降幅区间处于28BP至57BP 。其中 ，浙商银行（601916.SH）同比降幅最大 ，为57BP 。
城商行及农商行的贷款收益率分化较大。其中6家机构贷款收益率超4%，分别为西安银行（600928.SH） 、常熟银行（601128.SH）、长沙银行（601577.SH） 、南京银行（601009.SH） 、贵阳银行（601997.SH）、重庆银行（601963.SH） 。19家机构处于3%至4%（包含4%） 。另有2家机构低于3%，即上海银行（601229.SH）和沪农商行（601825.SH） ，贷款收益率分别为2.94%和2.92%。从变化来看 ，27家城商行、农商行贷款收益率降幅区间处于4BP至55BP 。其中，西安银行（600928.SH） 、成都银行（601838.SH）降幅小于10BP 。
对于各类银行贷款收益率走势出现的?
